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中央銀行駁回了我們的申請，央行的專家和顧問們斷定，用125美元建立的無論什麼東西都不會符合對一座房子的建築學方面的定義。他們特別指出，這樣的房子不會被計入「國家住房累計」中去。
我提出抗議。「誰又在意這個『國家住房累計』呢?」我說,「我們只是想要我們的成員有個不漏雨的屋頂和乾燥的住處。」
我們試圖使中央銀行的顧問們理解，即使如此微不足道的居住條件，對於我們貸款者的現狀都將意味著多麼重大的改善。但是我們的爭辯徒勞無功，他們不為所動。
我們又想出了另一個主意。我們送去第二份申請，解釋說，我們不再想做住房貸款了，而是想做「遮蔽之所貸款」。我們指望著他們沒有一個對「遮蔽之所累計」的定義或數據，也就不會說我們不符合資格了。然而，儘管負責那個項目的顧問們沒有對我們的遮蔽之所貸款提出反對，小組裡的經濟學家還是爭辯說，我們的貸款者承擔不起根本不產生收入的貸款。格萊珉能做得好的，是利用貸款產生收入，用他們的話說是「有生產力的活動」，但「遮蔽之所貸款」是消費項目，不能產生收入幫助償還貸款，所以我們的貸款者無力承擔。
於是我們又從頭開始。這次我們說，我們想向貸款者提供「工廠貸款」。我解釋說，我們的貸款者中絕大多數是婦女,「她們在家裡工作時還得照看孩子們，所以她們的家就是工作地點，我們寧願稱之為工廠。再者，季風雨每年要使她們遭災五個月，在那段時間，由於沒有結實的屋頂她們無法工作。為了持續工作保證收入，需要保護她們不受風雨的侵襲，所以我們想向她們提供工廠貸款。的確，這個『工廠』也是家，但更重要的是，由於它能使她們得到長年工作的條件，因而對她們產生收入的能力具有直接的影響。」
那些顧問第二次駁回了我們的申請。我安排了一次與央行行長本人的會面，請他否決他的官僚們的決定。
「你肯定那些窮人會償還貸款嗎?」行長問道。
「是的，他們會還的，他們一定會。這些窮人不像有錢人，他們不敢冒不還貸款的風險。這是他們唯一的機會。」
行長看著我，說:「你在我們的官員那裡碰到了一些困難，對不起。我會允許格萊珉推行一個試驗性的住房貸款規劃，祝你們好運。」
到今天，我們已經發放了總額1.9億美元的貸款，用於建造了56萬棟房子，每周的分期付款記錄近乎完美。商業銀行的慣例住房貸款項目是無法取得如此成功的。他們的貸款者很少有人償還貸款，過上三年那個貸款項目也就中止了。我們的住房貸款項目持續至今，而且仍在擴展。
1989年，由世界上一些頂級建築師組成的評審團選中了格萊珉的住房項目，授予它阿加·汗（agakhan）國際建築獎，這也是對我們的承認與表揚。在開羅舉行的頒獎儀式上，一些卓越的建築師不斷地問我，我們的原型設計——一座花費了300美元的小房子——的設計師是誰。我回答說，根本就沒有專業建築師為我們的貸款者做建房設計，那些貸款者是自己房子的建築師——正如他們是自己命運的建築師一樣。
第八章 為窮人服務的銀行（1）
——成長與挑戰，1984—1990
長久以來，孟加拉一直吸引著那些關於人口問題的研究者們。他們告訴我們，我們貧困的原因是在太小的一塊土地上有了太多的人。在與佛羅里達州差不多大小的地域，居住著大約1.2億孟加拉人口。如果美國的一半人口決定都搬遷到佛羅里達去的話，他們就能體會到我們孟加拉現有的人口密度。這對於孟加拉都意味著什麼?我們是不是應該削減出生率呢?
我相信，在國際開發機構所倡導兜售的人口政策之中，存在著一種強烈的懼怕因素。我們在第三世界常常盲目地附和他們的觀點，從而在自己的國家造成了更大的恐懼。自從孟加拉獨立以來，我們的人口幾乎翻了一倍，但是我們肯定沒有加倍的貧困。與二十七年前相比，我們今天的日子的確好過了許多，儘管要養活加倍的人口，食品短缺卻減輕了，我們在糧食方面遠比以前更加自給自足。
我懷疑，各國政府與一些國際開發機構是成心要把人們嚇得慌張盲動，藉以轉移人們對他們自身無能的關注。他們不該去限制人口的增長，而是應該將精力集中在提高人民總體的經濟狀況，尤其是處於底層的人們的經濟狀況。各國政府與人口機構在改變窮人生活質量方面的努力，遠不如其用於實施恐嚇策略方面的投入，如壓制文盲的男人女人們及至剝奪其生育能力。
聯合國在四十多個發展中國家中所進行的研究表明，出生率會隨著婦女獲得平等而下降。這種狀況的原因有許多，因接受教育而推遲婚育，受教育水平較高的女性更可能使用避孕手段，更可能參加工作，等等。我相信，較之通過恐嚇策略「鼓勵」計劃生育的現行體系，賦予貧苦婦女以掙錢的機會，並把她們組織起來，將更有助於減緩人口增長。「家庭」的計劃應該留給家庭去決定。
在有關人口的討論中，人們經常引用格萊珉銀行的例子，因為在格萊珉成員中，採用計劃生育措施的家庭是孟加拉全國採用率的兩倍。1994年9月在開羅舉行的人口大會上也提到，格萊珉家庭的出生率大大低於全國平均水平。一旦通過自雇增加了收入，格萊珉的貸款者們便會顯示出少生育，教育子女，以及積極參與民主活動的非凡決心。如果小額貸款能夠幫助眾多的家庭意識到計劃生育的好處，對於人口增長如此憂慮的政府與諸多國際機構為什麼不去更加積極地促進小額貸款呢?是因為小額貸款是贏利業務嗎?在現行的人口規劃項目中又是否存在既得利益呢?我相信，是對於削減人口增長的強調，轉移了人們對於那個更為重大的問題的關注，即如何去實施一些能夠使得人口自顧自足的政策。我們越迅速地重新安排好我們的優先順序，對於這個星球上現在和將來的所有人來說，就越好。
我提出抗議。「誰又在意這個『國家住房累計』呢?」我說,「我們只是想要我們的成員有個不漏雨的屋頂和乾燥的住處。」
我們試圖使中央銀行的顧問們理解，即使如此微不足道的居住條件，對於我們貸款者的現狀都將意味著多麼重大的改善。但是我們的爭辯徒勞無功，他們不為所動。
我們又想出了另一個主意。我們送去第二份申請，解釋說，我們不再想做住房貸款了，而是想做「遮蔽之所貸款」。我們指望著他們沒有一個對「遮蔽之所累計」的定義或數據，也就不會說我們不符合資格了。然而，儘管負責那個項目的顧問們沒有對我們的遮蔽之所貸款提出反對，小組裡的經濟學家還是爭辯說，我們的貸款者承擔不起根本不產生收入的貸款。格萊珉能做得好的，是利用貸款產生收入，用他們的話說是「有生產力的活動」，但「遮蔽之所貸款」是消費項目，不能產生收入幫助償還貸款，所以我們的貸款者無力承擔。
於是我們又從頭開始。這次我們說，我們想向貸款者提供「工廠貸款」。我解釋說，我們的貸款者中絕大多數是婦女,「她們在家裡工作時還得照看孩子們，所以她們的家就是工作地點，我們寧願稱之為工廠。再者，季風雨每年要使她們遭災五個月，在那段時間，由於沒有結實的屋頂她們無法工作。為了持續工作保證收入，需要保護她們不受風雨的侵襲，所以我們想向她們提供工廠貸款。的確，這個『工廠』也是家，但更重要的是，由於它能使她們得到長年工作的條件，因而對她們產生收入的能力具有直接的影響。」
那些顧問第二次駁回了我們的申請。我安排了一次與央行行長本人的會面，請他否決他的官僚們的決定。
「你肯定那些窮人會償還貸款嗎?」行長問道。
「是的，他們會還的，他們一定會。這些窮人不像有錢人，他們不敢冒不還貸款的風險。這是他們唯一的機會。」
行長看著我，說:「你在我們的官員那裡碰到了一些困難，對不起。我會允許格萊珉推行一個試驗性的住房貸款規劃，祝你們好運。」
到今天，我們已經發放了總額1.9億美元的貸款，用於建造了56萬棟房子，每周的分期付款記錄近乎完美。商業銀行的慣例住房貸款項目是無法取得如此成功的。他們的貸款者很少有人償還貸款，過上三年那個貸款項目也就中止了。我們的住房貸款項目持續至今，而且仍在擴展。
1989年，由世界上一些頂級建築師組成的評審團選中了格萊珉的住房項目，授予它阿加·汗（agakhan）國際建築獎，這也是對我們的承認與表揚。在開羅舉行的頒獎儀式上，一些卓越的建築師不斷地問我，我們的原型設計——一座花費了300美元的小房子——的設計師是誰。我回答說，根本就沒有專業建築師為我們的貸款者做建房設計，那些貸款者是自己房子的建築師——正如他們是自己命運的建築師一樣。
第八章 為窮人服務的銀行（1）
——成長與挑戰，1984—1990
長久以來，孟加拉一直吸引著那些關於人口問題的研究者們。他們告訴我們，我們貧困的原因是在太小的一塊土地上有了太多的人。在與佛羅里達州差不多大小的地域，居住著大約1.2億孟加拉人口。如果美國的一半人口決定都搬遷到佛羅里達去的話，他們就能體會到我們孟加拉現有的人口密度。這對於孟加拉都意味著什麼?我們是不是應該削減出生率呢?
我相信，在國際開發機構所倡導兜售的人口政策之中，存在著一種強烈的懼怕因素。我們在第三世界常常盲目地附和他們的觀點，從而在自己的國家造成了更大的恐懼。自從孟加拉獨立以來，我們的人口幾乎翻了一倍，但是我們肯定沒有加倍的貧困。與二十七年前相比，我們今天的日子的確好過了許多，儘管要養活加倍的人口，食品短缺卻減輕了，我們在糧食方面遠比以前更加自給自足。
我懷疑，各國政府與一些國際開發機構是成心要把人們嚇得慌張盲動，藉以轉移人們對他們自身無能的關注。他們不該去限制人口的增長，而是應該將精力集中在提高人民總體的經濟狀況，尤其是處於底層的人們的經濟狀況。各國政府與人口機構在改變窮人生活質量方面的努力，遠不如其用於實施恐嚇策略方面的投入，如壓制文盲的男人女人們及至剝奪其生育能力。
聯合國在四十多個發展中國家中所進行的研究表明，出生率會隨著婦女獲得平等而下降。這種狀況的原因有許多，因接受教育而推遲婚育，受教育水平較高的女性更可能使用避孕手段，更可能參加工作，等等。我相信，較之通過恐嚇策略「鼓勵」計劃生育的現行體系，賦予貧苦婦女以掙錢的機會，並把她們組織起來，將更有助於減緩人口增長。「家庭」的計劃應該留給家庭去決定。
在有關人口的討論中，人們經常引用格萊珉銀行的例子，因為在格萊珉成員中，採用計劃生育措施的家庭是孟加拉全國採用率的兩倍。1994年9月在開羅舉行的人口大會上也提到，格萊珉家庭的出生率大大低於全國平均水平。一旦通過自雇增加了收入，格萊珉的貸款者們便會顯示出少生育，教育子女，以及積極參與民主活動的非凡決心。如果小額貸款能夠幫助眾多的家庭意識到計劃生育的好處，對於人口增長如此憂慮的政府與諸多國際機構為什麼不去更加積極地促進小額貸款呢?是因為小額貸款是贏利業務嗎?在現行的人口規劃項目中又是否存在既得利益呢?我相信，是對於削減人口增長的強調，轉移了人們對於那個更為重大的問題的關注，即如何去實施一些能夠使得人口自顧自足的政策。我們越迅速地重新安排好我們的優先順序，對於這個星球上現在和將來的所有人來說，就越好。